社会保険に入りたくない場合の働き方｜40代・50代女性が先に知っておきたい「入らない」の本当の意味

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面接や応募の場面で「社会保険はどうしますか」と聞かれて、困ってしまう人も多いのではないでしょうか。

給料から引かれるお金が増えるのは避けたい…。

でも、そもそも自分で選べることなのか、選べるなら何をすればいいのか、よく分からない。

そんな状態のまま働き方を決めてしまうと、あとから「こんなはずじゃなかった」となりがちです。

この記事では、「社会保険に入りたくない」という気持ちを整理しながら、自分の立場に合った働き方を考えていきます。

先に結論を言うと、社会保険に入るかどうかは、本人の希望ではなく「条件」で決まります。

そして「入らない」ことが、必ずしも一番お得とは限りません。

社会保険に入りたくない3つの理由

同じ「入りたくない」でも、本音はいくつかに分かれます。

自分がどれに近いかで、気にするポイントが変わってきます。

1つ目と2つ目は、これまでの記事でも触れてきた内容です。

3つ目の「合計の負担を抑えたい」は、実は一番見落とされやすく、この記事の中心になる考え方です。

ここで知っておきたいのは、社会保険に入らなくても、保険や年金に何も入らない状態にはならないという点です。

日本では、原則としてすべての人が医療保険と年金のどちらにも入る決まりになっています。

つまり、本当の問いは「入るか、入らないか」ではなく、「どの保険に入るか」です。

入り先は、大きく3つに分かれます。

入り先	保険料の負担	年金	当てはまる人
配偶者の扶養	自分で納める保険料はなし	国民年金	配偶者が会社員・公務員で、収入などの基準を満たす人
勤務先の社会保険	給料から天引き（会社が半分負担）	国民年金に厚生年金が上乗せ	加入の条件を満たして働く人
国民健康保険・国民年金	全額自己負担	国民年金のみ	扶養に入れず、勤務先の社保にも入らない人

「社会保険に入りたくない」と考えている人の多くは、実は1つ目の「扶養」を想定しています。

ところが、自分がそこに当てはまらない場合は、3つ目になる可能性があるのです。

勤務先の社会保険は、条件を満たせば、本人が「入りたくない」と言っても加入することになります。

逆に、条件を満たさなければ、入りたくても入れません。

つまり、社会保険に入らない働き方をしたいときは、会社に「入れないでください」とお願いするのではなく、加入の条件に当てはまらない働き方や求人を選ぶのが正しい進め方です。

条件のうち、働く側がコントロールしやすいのは次のあたりです。

条件	入りにくくなる選び方
週の所定労働時間	週20時間未満で契約する（詳しくは「週20時間未満で働くメリット」の記事へ）
勤務先の規模	従業員が51人以下の職場を選ぶ（この基準は今後、段階的に引き下げの予定）
雇用の見込み	2か月以内の短期契約（更新の見込みがあれば対象になることもある）

勤務先の規模は、求人票に書かれていないことも多いので、気になる場合は応募前に確認しておくと安心です。

また、短期の契約でも、更新が前提のような書き方だと対象になる場合があるため、契約の内容は書面で確かめてください。

社会保険の考え方は、配偶者の働き方によって、まったく違ってくるぞ。

この場合は、配偶者の扶養に入るという選択肢があります。

扶養に入っていれば、自分で納める保険料はありません。

扶養を続けたいなら、収入の基準と、勤務先の社会保険に入らない働き方の両方を意識します。

収入の基準については「扶養内103万の壁パートの働き方」の記事で整理しています。

ここが見落とされやすい落とし穴です。

扶養の仕組みは、配偶者が会社員・公務員の場合にしか使えません。

配偶者が自営業の場合や、ご自身が独身・離婚などの場合は、そもそも扶養に入る道がなく、国民健康保険と国民年金に自分で加入し、全額を自分で払うことになります。

つまり、このタイプの人にとって「勤務先の社会保険に入らない」ことは、保険料がかからなくなることを意味しません。

払う先が変わるだけなのです。

タイプBの人は、2つの選択肢を比べて考えよう。